Povećana profitabilnost i učinkovitost organizacije, poboljšano upravljanje rizicima, unaprijeđena ponuda i iskustvo klijenata, samo su neki od trendova među najnovijim osigurateljnim rješenjima.
Osiguravajuće kuće aktivno traže partnere i modele poslovanja izvan svog tradicionalnog lanca vrijednosti, okrećući se prema rješenjima iz drugih industrija.
Prednosti Affinity partnerstva
Kad govorimo o tehnologiji i mogućnostima distribucije putem povezanih industrija, ključno je razumjeti što su Affinity distribucijski partneri, zašto postoje i koja tehnologija omogućuje distribuciju.
U kontekstu distribucije osiguranja, Affinity partneri mogu biti maloprodajne ili financijske institucije, telekomunikacijske kompanije, distributeri elektroničke opreme, hoteli ili bilo koje poduzeće kojem osiguranje nije primarna djelatnost.
Iz aspekta osiguranja, Affinity programi doprinose inovaciji proizvoda, razvoju osigurateljnih usluga komplementarnih s ponudom Affinity partnera koje se potom lakše plasiraju na tržište. Podizanje razine zadovoljstva klijenata, diferencijacija od konkurencije te dodatna zarada, neki su od motiva sudjelovanja Affinity partnera u distribuciji proizvoda osiguranja.
Usluga poput osiguranja elektroničkih uređaja izvrstan je vid suradnje s distributerima elektroničke opreme – bilo u fizičkim trgovinama ili sve češćim webshopovima. Mogućnost suradnje s financijskim institucijama manifestira se kroz razne proizvode za osiguranje korisnika kredita ili kreditnih kartica, osiguranje od nezgode i sl. Mogućnosti primjene su široke i ulaze u domenu putovanja, brige za zdravlje te raznih asistencija koje otvaraju put prema novim distribucijskim partnerima.
Uz definiranje dogovora s Affinity partnerom te dizajn osigurateljnog proizvoda, nameće se važno pitanje softverske implementacije takvog rješenja.
Programski moduli kao rješenje
S IT gledišta, više je mogućih pristupa – od razvoja posebnih programskih modula za Affinity partnere do razvoja Web API-ja koji su duboko integrirani u prodajne kanale partnera. U InCubisu imamo iskustva s oba pristupa, pri čemu prioritetiziramo jednostavnost korištenja.
Primjer dobre prakse je naš front-end Affinity modul UNIQA osiguranja, namijenjen korištenju distribucijskim partnerima osiguranja. Modul zbog jednostavnosti korištenja dijelom podsjeća na webshop, no u potpunosti je integriran sa core sustavom osiguranja, a poslovanje se odvija u realnom vremenu.
Osiguranje različitih elektroničkih uređaja posebna je niša poslovanja UNIQA osiguranja, a razvoj modula za Affinity partnere preuzeli smo kao njihov dugogodišnji partner. Modul je sam po sebi u primjeni već duže vrijeme te je nedavno proširen i za nova pokrića.
S obzirom da je s posljednjom implementacijom cilj bio i brži plasman novih rizika u ponudu, modul je podignut na višu razinu.
Brzo uvođenje novih osigurateljnih pokrića apsolutni je imperativ, stoga je u posljednjoj implementaciji korisnicima omogućeno da potpuno samostalno definiraju nova vezana pokrića. Korisničko sučelje u cijelosti prati dinamičko definiranje pokrića, te plasman novog pokrića samostalno obavlja tim iz osiguranja ili razvojni tim uz minimalan angažman. Na duge staze to omogućava niže troškove razvoja i brži plasman usluge.
Integracija putem API tehnologije
Drugi način implementacije je duboka integracija osiguranja u posao Affinity partnera putem API-ja.
U ovom slučaju, osiguravatelji mogu koristiti aplikacije trećih strana za prodaju polica osiguranja. Pritom se koristi tehnologija API -ja koji predstavljaju infrastrukturu na koju se mogu osloniti Affinity partneri. Jedna of većih prednosti tog pristupa je ugradnja usluge osiguranja u vlastiti proizvod, što predstavlja jedan od aktualnijih tehnoloških trendova koji slijede i svi veći “igrači” poput Amazona, Apple-a, Tesle.
S obzirom da Affinity partnerima osiguranje nije primarna djelatnost, API ima široku primjenu – dohvat mogućih pokrića, izračun premije, validacija podataka, spremanje police, ispis dokumentacije itd. Bitno je napomenuti da IT tim Affinity partnera ne mora posjedovati domensko znanje o osiguranju. Kompletna poslovna logiku prepušta se osiguravatelju, pritom koristeći adekvatna programska rješenja (API).
Primjer primjene je mogućnost ugovaranja osiguranja laptopa, mobitela ili bilo kojeg uređaja na samom webshopu distributera ili telekomunikacijske kompanije. U ovom slučaju, fokus je stavljen na besprijekorisno korisničko iskustvo, pristupačnu prezentaciju i jednostavnu integraciju usluge osiguranja u kupljeni proizvod.
IT pristupi su raznoliki i prilagodljivi pojedinim partnerima, ali u cijelom lancu najveću korist ipak ima – klijent. Osiguranje po mjeri mijenja kompleksne osigurateljne proizvode, a distribucija usluga osiguranja ovim kanalima omogućava njegovo daljnje jačanje u budućnosti.
